央行数字货币（Central Bank Digital Currency, CBDC）是一种由央行发行和管理的数字化形式的法定货币。与传统的纸币和硬币不同，央行数字货币存在于数字网络之中，具有可编程性、即时交易和便捷支付等特点。

央行数字货币分为两种类型：零售型央行数字货币和批发型央行数字货币。零售型央行数字货币是普通公众可用的数字货币，可以直接存取于手机或卡片等设备，并用于日常交易支付。批发型央行数字货币则主要面向金融机构和大规模支付系统，用于机构间资金结算。

零售型央行数字货币的发行与传统现金的使用方式类似，但却具备更高的安全性和便捷性。持有央行数字货币的个人可以通过手机钱包等工具直接进行支付，而无需依赖商业银行账户。这一特性在促进支付体验的同时，也为央行提供了更加精确的货币政策的执行工具。

总的来说，央行数字货币的出现不仅代表着货币形式的现代化与数字化，更意味着未来金融支付领域的革新。央行数字货币将继续受到各国央行和监管机构的关注和研究，以期在数字经济时代中发挥更加重要的作用。